面对银行业存款利率持续走低的趋势，储户们该如何应对？不妨先回顾一下近期银行利率调整的动向和背后的原因。
时间拨回到2022年4月底，国内多家银行纷纷宣布下调定期存款利率，其中，中国建设银行、中国工商银行和中国银行三大行率先行动，将旗下二年期、三年期的普通定期存款利率下调了10个基点。调整后，工商银行三年期定存利率降至3.15%，二年期降至2.5%，而大额存单利率也随之降至3.25%。
值得注意的是，此次利率下调中，股份制银行的降幅更为显著。例如，招商银行的降息幅度最大，三年期大额存单利率直接降至2.9%，相较之前的3.55%大幅下降了0.65个百分点。
那么，多家银行下调定存利率的原因是什么呢？
首先，受疫情影响，国内实体经济面临严峻挑战。银行降低存款利率的同时，也会相应下调贷款利率，从而减轻实体经济的融资压力。此次各家银行普遍下调中长期存款利率，其目的正是为了降低实体企业的中长期贷款利息支出，助力企业发展。
展开剩余63%其次，疫情叠加物价上涨，导致居民收入增速放缓，消费需求受到抑制。与此同时，中国居民存款总额已突破100万亿，人均存款达到7万元。在此背景下，银行希望通过降息，鼓励居民将储蓄转化为消费，刺激内需，从而促进国内经济增长。
再次，房地产市场持续低迷，多地房价下跌，新房和二手房成交量均出现下滑。为稳定房地产市场，已有超过70座城市出台楼市松绑政策，包括取消限购限贷、发放购房补贴等。银行为了配合各地楼市政策的实施，下调了首付款房贷利率。在下调房贷利率的同时，银行也需要相应下调存款利率，以维持合理的存贷利差，保障自身盈利能力。
与前些年相比，国内中长期存款利率已不可同日而语。过去，五年期存款利率能达到4.5%以上，而如今，超过4%的已寥寥无几，中长期贷款利率超过4%的情况更是罕见。
面对存款利率下行的趋势，储户可以考虑以下策略：
一是优先选择大额存单。虽然大额存单的起存门槛较高，通常在20万元以上，但其利率普遍高于普通定期存款。此外，部分银行还提供按年付息的大额存单，储户可将利息用于投资或补贴家用，增加资金的流动性。
二是如果资金长期闲置，可以考虑五年期存款。五年期存款利率通常不受限制，有机会达到4%以上，能够长期锁定较高利率，避免未来利率波动带来的影响。
总而言之，在利率下行的环境中，储户应根据自身资金情况和风险偏好，灵活调整存款策略，力求实现收益最大化。
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